فین تک به چه معناست؟
فینتک یا فناوری مالی، اصطلاحی است که برای توصیف هر فناوری جدیدی که هدف آن بهبود و خودکارسازی استفاده و ارائه خدمات مالی است، استفاده می‌شود. این به کسب و کارها و مصرف کنندگان کمک می کند تا با استفاده از نرم افزارها و الگوریتم های تخصصی مورد استفاده در تلفن های هوشمند و رایانه ها، فرآیندهای مالی خود را بهتر مدیریت کنند.
زمانی که این اصطلاح برای اولین بار استفاده شد، به بانک های فناوری و سایر موسسات مالی مورد استفاده در سیستم های پشتیبان آنها اشاره داشت، اما با گذشت زمان، معنای آن به خدمات مصرف کننده گرا تغییر یافت. به این ترتیب، این تعریف نیز به سمت مصرف کنندگان تغییر کرده است.
فین تک در حال حاضر شامل بانکداری خرده فروشی، آموزش، مدیریت سرمایه گذاری، جذب سرمایه و غیرانتفاعی و غیره می شود. با این حال، آنچه اکثر مردم در فینتک با آن آشنا هستند، توسعه و استفاده از رمزارزهایی مانند بیت‌کوین، لایت‌کوین و اتریوم است.
به طور کلی، فینتک هر شرکتی را توصیف می‌کند که از اینترنت، خدمات ابری، دستگاه‌های تلفن همراه یا فناوری نرم‌افزار برای ارتباط با خدمات مالی یا استفاده از آنها استفاده می‌کند. آن پولی که برای قهوه برای دوستت در اسنپ می فرستی؟ فین تک. پرداخت پی پالی که برای کفش جدیدی که سفارش دادید ارسال کردید؟ فین تک. آن بانک فقط آنلاین؟ فین تک. آن سهام کسری که در بازار با یک برنامه تلفن هوشمند مانند Public یا Stockpile خریداری می کنید؟ بله، فین تک.
نزدیک به 2 میلیارد نفر در سراسر جهان هستند که حساب بانکی ندارند. و برای آنها، فین تک شرکت در خدمات مالی را بدون اتکا به مؤسسات سنتی فیزیکی آسان می کند. با موبایل بانک، مردم می توانند از کارت نقدی و خودپرداز استفاده کنند و هرگز نیازی به پا گذاشتن در شعبه ندارند. حتی می توان بدون تکیه بر رویکرد بانکداری سنتی، کارت های اعتباری دریافت کرد.
نمونه های فین تک
بلاک چین و ارزهای دیجیتال
به لطف صرافی‌های ارزهای دیجیتال مانند کوین‌بیس، کاربران می‌توانند ارزهای دیجیتال را خریداری و بفروشند. اما، بلاک چین بیش از این کار می کند. با خدماتی مانند BlockVerify، داده ها روی بلاک چین باقی می مانند و در نهایت تقلب را کاهش می دهند. درست است، هنوز بحث‌هایی پیرامون بلاک چین وجود دارد، اما توجه جهان سرمایه‌گذاری را به خود جلب کرده است.
بانکداری باز
این مفهوم به شدت برای صنعت بانکداری مخرب است. به زنجیره بلوکی متکی است و پیشنهاد می‌کند که اشخاص ثالث به داده‌های بانکی دسترسی داشته باشند تا برنامه‌هایی ایجاد کنند که شبکه‌ای از ارائه‌دهندگان شخص ثالث و مؤسسات مالی ایجاد می‌کنند.
پرداخت های موبایلی
آیا می خواهید هزینه ناهار را با دوست خود تقسیم کنید، بدون اینکه از سرورها بخواهید بلیط را تقسیم کنند؟ آیا می خواهید برای چیزی در فروشگاه پرداخت کنید، اما متوجه شده اید که کیف پول خود را در خانه جا گذاشته اید؟ اپلیکیشن‌هایی مانند Venmo، PayPal و CashApp این امکان را فراهم می‌کنند که با تلفن خود برای دوستان و خانواده خود پول ارسال کنید. فیس بوک و گوگل به آن ملحق شده اند و امکان ارسال پول از طریق ایمیل و پیام های خصوصی را برای شما فراهم می کنند. در فروشگاه، به چیزی مانند Samsung Pay یا Apple Pay نیاز دارید، جایی که کارت شما در پلتفرم ذخیره می شود.
انتقال پول در بسیاری از موارد بلافاصله انجام می شود، بر خلاف نیاز به چند روز صبر برای تسویه چک.
تامین مالی جمعی
می خواهید یک کسب و کار راه اندازی کنید؟ آیا نمی توانید واجد شرایط وام بانکی سنتی باشید؟ مشکلی نیست! سرمایه گذاری جمعی این امکان را فراهم می کند که مستقیماً به سراغ مشتریان بالقوه خود بروید تا پشتیبانی آنها را در شرکت یا پروژه خود سرمایه گذاری کنید. در طول سال‌ها، تأمین مالی جمعی فراتر از تأمین مالی کسب‌وکارها و پروژه‌ها، به جمع‌آوری کمک مالی برای اهداف ارزشمند و کمک به مردم برای پوشش هزینه‌های غیرمنتظره پزشکی گسترش یافته است. جایی که Kickstarter و Indiegogo زمانی بازار را به خود اختصاص داده بودند، پلتفرم های بسیاری دیگر وارد صحنه شده اند و ما انتظار داریم که پلتفرم های دیگر برای مدتی به ظهور خود ادامه دهند.
پلتفرم‌های وام‌دهی همتا به همتا مانند LendingClub، به افراد اجازه می‌دهند تا وام‌های خود را به سایر کاربران تامین مالی کنند و پس از بازپرداخت وام، از سرمایه خود بازدهی کسب کنند.
معاملات سهام
در دنیای امروز، برای شروع در بورس نیازی به داشتن مقدار زیادی پول ندارید. به لطف برنامه‌هایی مانند Robinhood، Stash، Acorns و Public، می‌توانید در هر زمان حداقل ۵ دلار سرمایه‌گذاری کنید. در برخی از مدل‌های کسب‌وکار، ربات‌ها معاملات را برای شما انجام می‌دهند، اما در برخی دیگر، شما شرکت‌هایی را که می‌خواهید در آنها سرمایه‌گذاری کنید و چقدر هزینه کنید، انتخاب می‌کنید.
به عنوان مثال، با Acorns یا Betterment، می‌توانید نوع پورتفولیوی مورد نظر خود را انتخاب کنید، اما کنترل سهامی را که می‌خواهید در آن سرمایه‌گذاری کنید، ندارید، زیرا سرمایه‌گذاری رباتیک، استفاده از هوش مصنوعی یا رباتیک است. مشاوران، برای مدیریت معاملات خود برای ایجاد ثروت در حساب خود. از طرف دیگر، Pubic به شما امکان می دهد سهام خود را انتخاب کنید و اطلاعاتی در مورد نظر وال استریت در مورد هر یک از آنها ارائه می دهد. کارمزدها از یک برنامه به برنامه دیگر متفاوت است، اما تجارت آن را مقرون به صرفه تر می کند.
تامین مالی آنلاین
برای افرادی که کارت اعتباری ندارند یا نمی‌خواهند، اما می‌خواهند آزادی و انعطاف‌پذیری برای خرید آنلاین و پرداخت آنها به مرور زمان داشته باشند، شرکت‌هایی مانند Affirm، Klarna و Sezzle وجود دارند. بسته به اندازه و ماهیت خرید، ممکن است گزینه های بدون بهره در دسترس باشد. اما، برای مصرف‌کنندگانی که اعتبار کم یا بدون اعتبار دارند، نرخ‌های بالای Affirm همچنان راهی را برای مشتریان فراهم می‌کند تا اعتبار خود را تضمین کنند و سابقه اعتباری خود را بسازند. برای مشاغل تجارت الکترونیک، ارائه امکان پرداخت اقساطی سفارشات به جذب مشتری کمک می کند.
اما فراتر از تجارت الکترونیک، وام های مسکن نیز در حال تغییر شکل هستند. Better Mortgage با هدف ساده کردن فرآیند وام مسکن و دور زدن کارگزاران است. آنها یک پیشنهاد فقط دیجیتالی به شما می دهند و یک نامه پیش تأیید تأیید شده را ظرف 24 ساعت پس از درخواست ارائه می دهند.
تالا بر روی مصرف کنندگان در کشورهای در حال توسعه با وام های خرد تمرکز می کند. آنها این کار را با داده‌های عمیق روی گوشی هوشمند خود انجام می‌دهند تا درباره تاریخچه تراکنش‌ها و انواع بازی‌هایی که انجام می‌دهند بیشتر بیاموزند. مصرف کنندگان گزینه های بهتری نسبت به بانک های محلی و وام دهندگان غیرقانونی دارند.
بیمه
فینتک باعث ایجاد اختلال در صنعت بیمه شده است، تا جایی که برخی حتی شروع به استفاده از اصطلاح «اینسورتک» کرده‌اند. شما می توانید از فین تک برای رسیدگی به هر چیزی از بیمه خودرو گرفته تا بیمه خانه استفاده کنید.
رویکرد قدیمی بیمه شامل استفاده از جداول اکچوئری برای تخصیص هر مصرف کننده به یک سطح ریسک، جمع کردن مشتریان برای اطمینان از سودآوری سیاست ها برای شرکت است. این بدان معناست که برخی از افراد بر اساس سطح داده‌هایی که برای گروه‌بندی افراد استفاده می‌کنند، بیشتر از آنچه باید پرداخت می‌کنند.
Insurtech از ردیابی GPS خودروها، ردیاب‌های فعالیت پوشیدنی، و راه‌های دیگر برای ردیابی داده‌های خودروی شما – مانند سرعت متوسط، الگوهای ترمز و موارد دیگر استفاده می‌کند. در نهایت، این به شرکت‌های بیمه اجازه می‌دهد تا گروه‌های مشخص‌تری از ریسک‌ها را ایجاد کنند، که به محصولات اجازه می‌دهد قیمت رقابتی‌تری داشته باشند.
در سال‌های اخیر، استارت‌آپ‌های فینتک، به‌ویژه صنعت بیمه را هدف قرار داده‌اند، شروع به آزمایش با استفاده از هوش مصنوعی و یادگیری ماشینی کرده‌اند تا ترکیب مناسبی از سیاست‌ها را برای پوشش فردی پیدا کنند. اگرچه هنوز واقعیت ندارد، اما علاقه‌ای به استفاده از برنامه‌ها برای جمع‌آوری بخش‌هایی از سیاست‌ها برای ایجاد بیمه‌نامه بر اساس تقاضا برای رویدادهای خرد مانند قرض گرفتن خودروی دوست وجود دارد. همچنین امکان اتخاذ یک مدل کسب‌وکار همتا به همتا برای ایجاد پوشش گروهی سفارشی و تشویق افراد به انتخاب‌های خوب با تخفیف‌های گروهی وجود دارد.
بودجه بندی
پیگیری امور مالی برای همه مهم است، اما این روشی نیست که بسیاری از مردم قبل از ورود فناوری جدید دنبال می کردند. در گذشته، شما مجبور بودید بودجه خود را ایجاد کنید که شامل جمع آوری چک و صورت حساب بانکی و پیمایش صفحات گسترده بود.
خدمات فینتک مانند Mint و TruBill این امکان را برای مصرف‌کنندگان فراهم می‌کند که درآمد، پرداخت‌های ماهانه، هزینه‌ها و موارد دیگر را با دستگاه‌های تلفن همراه خود پیگیری کنند. این به مصرف کنندگان کمک می کند تا تصمیمات هوشمندانه تری بگیرند و در عین حال از داده های مالی آنها محافظت می کند.
گزارش و نظارت اعتبار
دانستن و نظارت بر امتیاز اعتباری شما مهم است، چه در بازار یک ماشین جدید یا خانه هستید یا نه. صنعت خدمات مالی در نتیجه خدماتی مانند Credit Karma و Credit Sesame تغییر کرده است. آنها به مصرف کنندگان اجازه می دهند با به روز رسانی های ماهانه (و گزینه پرداخت برای به روز رسانی های مکررتر) امتیاز اعتباری خود را به دقت زیر نظر داشته باشند تا بتوانند پیشرفت خود را در هنگام پرداخت بدهی پیگیری کنند. آنها همچنین می‌توانند از خدمات اضافی حفاظتی داده‌های اختیاری استفاده کنند تا اعتبار خود را در نتیجه کلاهبرداری آسیب نبینند. هنگامی که یک کارت اعتباری یا وام جدید در نمایه آنها گزارش می شود، کاربران هشدار دریافت می کنند. شرکت‌های کارت اعتباری در حال حاضر هر ماه امتیازات اعتباری رایگان را نیز ارائه می‌کنند تا رقابتی باقی بمانند.
فین تک و B2B
قبل از اینکه شرکت‌های فینتک وارد صحنه شوند، کسب‌وکارها باید به بانک‌ها مراجعه می‌کردند و تامین مالی می‌شدند. با این حال، به لطف محصولات فینتک، کسب‌وکارها می‌توانند از طریق فناوری تلفن همراه به خدمات مالی زیادی دسترسی داشته باشند.
پلتفرم‌های مبتنی بر ابر، مانند Planergy، و پلتفرم‌های ارتباط با مشتری مانند Salesforce خدماتی را ارائه می‌کنند که به کسب‌وکارها امکان تعامل با داده‌های مالی خود را برای بهبود خدماتشان می‌دهد.
به عنوان مثال، با استفاده از Planergy برای رسیدگی به فرآیند خرید به پرداخت خود، می توانید هزینه ها را به روش های مختلفی پیگیری کنید. می‌توانید ببینید کدام بخش‌ها بیشترین پول را خرج می‌کنند، با کدام فروشنده‌ها بیشترین پول را خرج می‌کنید و موارد دیگر. ماهیت مبتنی بر ابر تضمین می کند که اطلاعات به روز و همیشه به روز باشد. با استفاده از فناوری اتوماسیون، می توانید تعدادی از فرآیندهای مبتنی بر کاغذ و دستی را برای صرفه جویی در زمان، هزینه و کاهش خطا حذف کنید. این به خودی خود به صرفه جویی در هزینه کمک می کند.
آینده فین تک
در سال 2016، استارت آپ های فین تک 17.4 میلیارد دلار بودجه دریافت کردند. داده‌ها نشان می‌دهد ۲۶ تک‌شاخ فینتک که در سراسر جهان قرار دارند، ۸۳.۸ میلیارد دلار ارزش دارند. به‌روزرسانی‌شده برای پایان سال 2018، همان شرکت تحقیقاتی 39 شرکت فناوری مالی با پشتوانه سرمایه‌گذاری خطرپذیر به ارزش 147.37 میلیارد دلار پیدا کرد.
واضح است که مصرف کنندگان آن را می خواهند و کسب و کارها می توانند از آن بهره ببرند. عدم تطبیق با فناوری در حال ظهور، شما را از رقبا عقب می‌اندازد.
اما نظارت تصویری و هوش مصنوعی چگونه میتواند به این صنعت کمک کند؟ مقاله “هوش مصنوعی در موسسات مالی” را مطالعه کنید!
